多家銀行拉黑支付機構；POS機用于套現？“拉卡
：2021-07-13 14:45
您好，您需要辦POS機嗎？目前刷卡費率比較低，養卡合適。”這是一些POS機推銷(xiāo)人員在向客戶(hù)推銷(xiāo)POS機時(shí)慣用的術(shù)語(yǔ)。
這里的客戶(hù)，并非僅專(zhuān)指商戶(hù)，也指個(gè)人。目前個(gè)人辦理POS機業(yè)務(wù)，使用虛假交易進(jìn)行信用卡套現的行為屢禁不止。如今，銀行們開(kāi)始對這種行為奮起反擊。
近期多家銀行信用卡中心“拉黑”部分第三方支付機構的商業(yè)銀行。
為何被拉黑？此舉是為了遏制信用卡套現、套積分等“薅羊毛”行為。第三方支付機構POS機套現行為，屢禁不止。
套現產(chǎn)業(yè)鏈
然而困擾整個(gè)支付行業(yè)多年的網(wǎng)銷(xiāo)POS及套現問(wèn)題至今未得到實(shí)際解決，近期多位用戶(hù)投訴拉卡拉下屬業(yè)務(wù)員虛假宣傳、騙取押金不退等問(wèn)題，記者查看過(guò)往信息發(fā)現，19年3.15晚會(huì )就對拉卡拉疑似網(wǎng)銷(xiāo)行為進(jìn)行了曝光，然而至今一年過(guò)去了，記者發(fā)現在某網(wǎng)商平臺仍有大量拉卡拉POS在進(jìn)行銷(xiāo)售，且均允許個(gè)人使用，無(wú)需營(yíng)業(yè)執照等資質(zhì)即可完成安裝，其限額也高達單筆5W，且均可支持個(gè)人套現使用。
案例1：購買(mǎi)5臺機具即可成為代理，代理肆意忽悠客戶(hù)。
促銷(xiāo)人員到店辦理拉卡拉POS機刷卡機及工商銀行信用卡，辦理刷卡機時(shí)說(shuō)需要刷100元到時(shí)信用卡下的額度會(huì )高，信用卡成功后三天內返還，信用卡到以后咨詢(xún)又說(shuō)需要三個(gè)月，追問(wèn)之下說(shuō)當時(shí)為了完了任務(wù)有點(diǎn)兒著(zhù)急了，說(shuō)POS機必須在三個(gè)月內刷夠10萬(wàn)才會(huì )返還100元。再次聯(lián)系拉卡拉客服，客服告知辦理機子是不收取費用，是辦卡人員為了多掙錢(qián)自己要求的，說(shuō)錢(qián)也沒(méi)有到他們公司是到了銀聯(lián)了，也沒(méi)到辦卡人員的手里，他們也沒(méi)有辦法，你們自己樂(lè )意相信受騙他們也沒(méi)有辦法
快速成為代理，只需要購買(mǎi)五臺機器？
拉卡拉業(yè)務(wù)人員說(shuō)，只要你一次性從拿五臺機子，就可以成為拉卡拉的代理商。剩下就跟他們沒(méi)有關(guān)系了。押金的問(wèn)題那是代理商為了多掙錢(qián)騙人的。跟他們沒(méi)有關(guān)系。你們樂(lè )意上當受騙。我說(shuō)機子有編號，你們應該查出是誰(shuí)，你們應該處理這個(gè)問(wèn)題。他說(shuō)這個(gè)他們也沒(méi)有辦法。完全的在推卸責任?？墒撬麄兊臋C子為什么會(huì )存在這種漏洞？這樣的公司為什么還在還能在市面上繼續？
在一家POS機辦理網(wǎng)站上，《商學(xué)院》記者看到有一條屬于拉卡拉的資訊。標題是《拉卡拉電簽POS合作政策》（押金版）。記者按照網(wǎng)站上的聯(lián)系方式進(jìn)入在線(xiàn)咨詢(xún)，留言申請一臺拉卡拉POS機，隨后一位POS機推銷(xiāo)人員聯(lián)系了記者，目前拉卡拉POS機刷卡費率為0.58%，掃碼為0.38%，目前沒(méi)有押金。
該銷(xiāo)售人員表示，“刷卡后的交易會(huì )定位到本地商戶(hù)優(yōu)質(zhì)供應商的。這幾乎就是現在個(gè)人資金周轉養卡用機器，目前很多人辦的。”
記者從該銷(xiāo)售人員處申請了一臺拉卡拉電簽版POS機，該銷(xiāo)售人員表示，“現在辦理機器是免費的，順豐包郵到付，您到時(shí)候付39元的郵費，等機器到了之后，您激活機器，刷一筆100元以上的消費，我把這39元通過(guò)支付寶返還給您。”
順豐到付之后，記者聯(lián)系該銷(xiāo)售人員，按照她教授的方法，通過(guò)掃描機器背面的二維碼，進(jìn)入一個(gè)完善信息的頁(yè)面，該頁(yè)面包括三項內容：商戶(hù)信息、結算信息、終端信息。銷(xiāo)售人員表示，商戶(hù)信息可以自定義，其中商鋪門(mén)頭照、收銀臺照、內部照等信息，屬于非必填項，也并未要求上傳工商執照等牌照。
結算信息要求綁定一張借記卡，用于結算。在終端信息一欄中，記者看到，主要是各種卡片的刷卡費率，其中借記卡0.5%、貸記卡0.6%、掃碼費率0.38%、云閃付小額優(yōu)惠費率0.38%。最終的費率，也并非像銷(xiāo)售人員所說(shuō)的，費率為0.58%。
記者嘗試刷了一筆100元的消費，入賬到貸記卡中，是94元。
記者通過(guò)查詢(xún)信用卡賬單詳情，發(fā)現該筆消費位于北京通州區的一家電器商店。記者找到該商家留在網(wǎng)上的電話(huà)，嘗試撥打，但并未接通。
拉卡拉POS機推廣的業(yè)績(jì)
10月22日，拉卡拉發(fā)布2020年三季報，數據顯示，第三季度營(yíng)收16.14億元，同比增長(cháng)35.22%，歸屬上市公司股東凈利潤3億元，同比增長(cháng)19.86%，基本每股收益0.37元，同比增長(cháng)19.35%。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~4.77億元，同比增長(cháng)36.06%。
另外，報告顯示，2020年前三季度，營(yíng)收41.2億元，同比增長(cháng)11.65%，歸屬上市公司股東凈利潤7.35億元，同比增長(cháng)19.35%，基本每股收益0.92元，同比增長(cháng)13.58%。前三季度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~為9.83億元，同比增長(cháng)65.06%。
從第三季度和前三季度的數據來(lái)看，拉卡拉實(shí)現營(yíng)收及凈利潤雙增長(cháng)，現金充足，在2020年特殊的環(huán)境下保持了持續逆勢增長(cháng)態(tài)勢。
關(guān)于業(yè)績(jì)增長(cháng)，拉卡拉曾在三季度業(yè)績(jì)預告中表示，伴隨國內經(jīng)濟恢復，公司自今年二月底啟動(dòng)的新一輪市場(chǎng)擴張計劃效果持續顯現，第三季度公司支付科技業(yè)務(wù)收入增速顯著(zhù)提升，金融科技、信息科技等高毛利業(yè)務(wù)繼續保持快速增長(cháng)，收入整體占比進(jìn)一步提高，帶動(dòng)了報告期內公司主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和凈利潤的持續增長(cháng)。報告期內，公司持續加大產(chǎn)品創(chuàng )新與研發(fā)迭代的力度，通過(guò)投放電簽POS等新型小微收單終端，鞏固公司商戶(hù)拓展和市場(chǎng)占有率方面的領(lǐng)先優(yōu)勢；正式落地推廣手機POS產(chǎn)品，進(jìn)一步打開(kāi)市場(chǎng)空間；不斷升級完善包括“云小店”在內的“支付+”SAAS產(chǎn)品，穩步推進(jìn)公司產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的4.0戰略。
直至目前網(wǎng)售仍在持續，電商平臺多店鋪有售
直至今日記者獲悉拉卡拉等支付公司產(chǎn)品仍舊存在網(wǎng)售情況存在，記者為了求證打卡某電商平臺發(fā)現，搜索“拉卡拉”仍然出現大量收款設備列表售賣(mài)，記者與一銷(xiāo)售店家客服進(jìn)行溝通獲悉，其售賣(mài)的一款“拉卡拉POS機”為個(gè)人使用收款設備，無(wú)需營(yíng)業(yè)執照等資質(zhì)即可辦理，售價(jià)僅為38元，可供用戶(hù)自己刷自己信用卡消費且支持秒到，在其店鋪拍下后可聯(lián)系客服進(jìn)行咨詢(xún)操作及指導，可謂是良心店家，銷(xiāo)售、服務(wù)、售后一條龍。
2016年國慶前夕，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），在POS終端管理部分，明令禁止任何單位及個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )買(mǎi)賣(mài)POS機（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。并要求收單機構對所有特約商戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)檢查、逐一核對使用地點(diǎn)等信息。對違規移機使用、無(wú)法確認實(shí)際使用地點(diǎn)的收款終端一律停止其業(yè)務(wù)功能。
時(shí)過(guò)近三年，中國人民銀行再次就打擊電信詐騙事宜，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號），對261號文中的許多要求進(jìn)行細化、升級、補充。雖然沒(méi)有重提網(wǎng)銷(xiāo)、電銷(xiāo)POS機等，但在位置信息、交易頻率、入網(wǎng)管理等方面，對終端做出了更細致的要求。比如收單機構需對移動(dòng)受理終端所處位置實(shí)時(shí)監測，并逐筆記錄交易位置信息，有異常的暫停并核實(shí)，收回機具；3個(gè)月未發(fā)生交易的，重新核實(shí)身份；12個(gè)月未發(fā)生交易的，停止服務(wù)。
拉卡拉回應：對冒名違規操作的嚴查不怠
針對有媒體報道稱(chēng)，拉卡拉疑涉信用卡套現灰產(chǎn)被華夏銀行等拉黑，拉卡拉方面回應稱(chēng)，主管部門(mén)的相關(guān)規定，合法合規開(kāi)展POS機業(yè)務(wù)。對于冒用拉卡拉名義進(jìn)行違規操作的行為，我們一向嚴查不怠。
